「解約返戻金」の意味や関連する保険、どんな時に使われるかを徹底解説！

解約返戻金(かいやくへんれいきん)

保険業界の言葉は中々一般の方には分かりにくく、理解をしにくい言葉も多いのではないでしょうか。今回は解約払戻金についてわかりやすく説明をしていきます。

解約返戻金の意味とは

解約払戻金は、保険の契約を途中で解約した際に、契約者に払い戻されるお金です。
まず最初に理解をして頂きたいのは、解約払戻金はある保険とない保険があるという事です。必ずしもすべての保険に解約返戻金がついている訳ではないのでありません。
「保険の種類」や「契約内容」や「加入期間」によって、かなり細かに分類をされていますので、契約時に確認をしておきましょう。
またよく誤解をされている事が多いのは「支払った保険料の満額が戻る訳ではない」という事です、保険会社も運用損益や手数料や保障部分にあたる金額を差し引いて支払がなされます。

解約返戻金の種類

解約払戻金については、大別すると３つの種類があります。
(1)従来型
解約払戻金がある保険の中では、一番スタンダートかつ基本の形です。
払戻率(返戻率)によって算出されますが、一般的には満期に近づけばそれだけ返戻率が高くなります。
(2)低解約返戻金型
こちらは保険料支払い期間の解約返戻金が少ない代わりに、保険料が安くなるタイプの保険です。
早期解約をすると、損をしてしまいますが長期的な視点でお子様の学費や教育費の準備の為に活用する方が多いタイプです。
(3)無解約返戻金型
これは解約返戻金がない、一般的に言われる「掛け捨て」と言われるものです。
解約払戻金がない為に、解約払戻金がある保険と比べると、保険料自体はかなり格安になります。

解約返戻金の文章・例文

例文1.保険を選ぶ際に解約返戻金の有無は重要な選択基準となる
例文2.解約返戻金が安くても、子供の為に低解約返戻金型に加入する
例文3.解約返戻金を計算する際には返戻率を基準に考える
例文4.解約返戻金の取り扱いが難しくて多くの契約者は頭を抱える
例文5.資産形成の一環で、解約返戻金を有効に活用する方法もある
解約返戻金の有無は保険加入時には重要な要素となりますので、しっかりと契約内容を事前に納得いくまで説明を聞くようにしておきましょう。

解約返戻金の会話例

• 子供が出来ると保険についても、真剣に考える様になったよ。万が一の事を考えると不安で。

• そうですよね、でも保険って本当に種類が多いしわかりにくいからどれを選んだいいか、わからないですよね。

• 調べれば調べるほどわからなくなってくるけど、僕は学資保険代わりに解約返戻金のある低解約返戻金型に加入した！

• お子様の進学にはやっぱりまだお金が掛かりますもんね、そういう意味では良い保険に加入したんじゃないですか？

子供が生まれて、将来のお子様の学資保険の意味合いで解約返戻金のある保険に加入した男性とそれを聞く女性のお話でしたが、特に低解約返戻金型ではいわゆる学資保険的な使われ方も最近は非常に多くなっています。

解約返戻金の利用事例

解約返戻金を使う事例としては、保険を解約する際に限定されます。解約返戻金の有無については加入時にしっかりと確認をしておく事で損をしない事に繋がります。

解約返戻金の関連保険

解約払戻金がある保険種別としては「終身保険」「養老保険」「学資保険」などの保険期間の長いものや貯蓄性の高いものがあげられます。

解約返戻金の関連用語

解約返戻金に関連する言葉としては「返戻率」があげられます。また解約返戻金のある保険として「従来型」「低解約返戻金型」「無解約返戻金型」がある事も覚えておくといいでしょう。

解約返戻金まとめ

今回は解約返戻金について、説明をしてきました。長期にわたり支払をして解約をした場合に支払保険料よりも払戻金の方が多くなるケースもあります。
この場合はその差益については、一時所得として所得税の対象になりますので、注意が必要です。