「財形保険」の意味や関連する保険、どんな時に使われるかを徹底解説！

財形保険(ざいけいほけん)

保険の中でも少し特殊な形態が｢財形保険｣ではないでしょうか？ 貯蓄という面が大きく、サラリーマンなら給料天引きという形もあるので、気が付いたら毎月勝手に引かれてよく分かっていないと思います。そんな｢財形保険｣について調べてみました。

財形保険の意味とは

｢財形保険｣とは”勤労者財産形成促進法”に基づく、サラリーマンなどの勤労者が貯蓄や住宅購入を促進する目的で設けられた｢勤労者財産形成貯蓄制度｣(財形制度)で利用できる保険を指します。よって、｢財形保険｣と言いながらも、人によっては｢財形貯蓄｣や｢貯形｣とも呼ばれていますが、厳密には”貯蓄をメインとするものと、”生命保険”の一部に分類される｢財形保険｣となります。｢財形保険｣の種類は少々複雑で、後から詳しく解説しますが、”一般財形”や”財形年金”などがあります。特徴としては、貯蓄をしながらも事故などで死亡した際や、保険期間が満期になればその分の積立金額が支払われます。

財形保険の種類

｢財形保険｣を大きく分類すると、以下の4つになります。
　・一般財形(勤労者財産形成貯蓄積立保険)
　・財形年金(財形年金積立保険)
　・財形住宅(財形住宅貯蓄積立保険)
　・財形貯蓄商品
｢財形貯蓄商品｣は一般的には金融商品です。ですから、上記3つは金融機関などに預ける形で基本的には安全だが、｢財形貯蓄商品｣の場合は金融商品を運用という形もあるので、元本割れなどのリスクが生じます。積立定期などの財形預金、投資信託、生命保険などが｢財形貯蓄商品｣に該当します。

財形保険の文章・例文

例文1.財形保険を扱う保険会社はとても多く、どこが良いのか頭を悩ませているのが実情だ。
例文2.しっかり者の兄は、就職と同時に財形保険の財形住宅を契約し、結婚でそれを頭金にしてマンションを購入した。
例文3.財形保険とは勤労者の財産形成を支援する目的の制度だ。
例文4.毎月入った給料をあるだけ使い、貯金が苦手なタイプなら財形保険は必須である。
例文5.財形保険はメリットが大きいので将来設計を立てられ易くなる。
｢財形保険｣の解説めいた例文です。

財形保険の会話例

• また、給料を全部使ったよー。これで、来月まではカツカツ生活が決定です！

• でも、貯金とかは別にしているんでしょう。財形保険とか貯蓄で、給料から自動引き落としだから、本当は余裕あるよね？

• それが、今は何にもやっていません！ だから、実家からお金を借りて、来月まで生き延びます。

• ちょっとー、いい年の大人なんだからシッカリしないと。私は会社の財形貯蓄だけでなく、保険会社の財形保険で一般財形にも入っているよ。

会社の同僚である男女が、財形保険の認識違いを会話しています。男性は散財タイプで、女性はしっかりと財形保険に入っています。

財形保険の利用事例

30歳になって結婚をして、5年後にはマイホームを購入する目標を立てた。その為に｢財形保険｣の｢財形住宅｣に申し込み、給料とボーナスから毎月数万円が自動で天引きされている。積立期間は5年以上、貯蓄残高550万までは非課税なので、タイミングを計って解約しマンションの頭金にする。

財形保険の関連保険

｢財形保険｣の関連保険には、｢生命保険｣｢簡易生命保険｣｢生命共済｣などが挙げられます。

財形保険の関連用語

｢財形保険｣の関連用語には、｢財形貯蓄｣｢災害死亡保険金｣｢死亡保障｣｢終身保険｣などが挙げられます。

財形保険まとめ

｢財形保険｣とは、サラリーマンの財産形成を支援する制度の一環として、税制優遇や給料天引きなどのメリットがあります。その中身は”一般財形”･”財形年金”･”財形住宅”とリスクが生じる可能性もある”財形貯蓄商品”になります。