「予定利率」の意味や関連する保険、どんな時に使われるかを徹底解説！

予定利率(よていりりつ)

生命保険に加入する際、よく目にする「予定利率」という言葉。実は生命保険料を決定する際の要素の一つで、「予定利率」に変動があれば保険料も変動します。今回はこの「予定利率」の仕組みについて解説していきます。

予定利率の意味とは

生命保険の契約者に約束した保険金を支払うために、契約者から集めた保険料を運用していきます。この運用によって発生する利回りのことを「予定利率」と言います。予定利率が高ければ、運用した際の利益も高いので、契約者の保険料は安くなるという仕組みです。

予定利率の種類

予定利率は、保険会社が最終的に判断するものですが、そのときに参考になるのが「標準利率」です。標準利率とは、保険会社が契約者から集めた保険料を運用するときに、元となる利率のことで、これは金融庁が、保険会社の健全性を確保するために、保険会社に対して設定しているものです。

予定利率の文章・例文

例文1.生命保険の加入を検討する際に、参考になるのが予定利率である。
例文2.予定利率とは、生命保険の契約者から預かった保険料を運用する利回りのことである。
例文3.保険会社が保険料を決定する際に設定するのが、予定利率、予定死亡率、予定事業費率の3つである。
例文4.予定利率は、原則として保険期間中に変更されない。
例文5.予定利率が高いほど、保険料は割安となる。
予定利率の水準によって保険料が変わってきます。予定利率が低いと、加入したとしても残高があまり増えなかったりする場合があるので注意が必要です。

予定利率の会話例

• そろそろ生命保険に加入したいんだけど、種類が多すぎて迷うんだよな～

• だったら、予定利率を参考にしてみたら？

• 利率ってことはつまり金利のこと？

• 預金や貯金で使われる金利とは全然違うわ。保険会社が保険料を運用する利回りのこと！高ければ高いほど、保険料が割安なの！

「利率」と聞くと、つい金利のことと勘違いしてしまうものですが、明らかに別物でなので注意が必要です。

予定利率の利用事例

例えば、支払保険料が2,000,000円、予定利率が2.00%とした場合、計算式は(2,000,000×1.02)となり、１年後の残高は1,040,000円となります。

予定利率の関連保険

関連保険は、「積立利率変動型終身保険」、「外貨立ての保険」、「変額保険」などがあります。

予定利率の関連用語

予定利率の関連用語には、「標準利率」、「予定基礎率」などが挙げられます。

予定利率まとめ

生命保険の加際は、複数の商品を比較、検討する必要があります。そして参考になるものの一つが予定利率です。予定利率のニュースがあると、保険契約のタイミングによって生命保険料が変動する場合があるため、十分に注意しましょう。