「契約者貸付制度」の意味や関連する保険、どんな時に使われるかを徹底解説！

契約者貸付制度(けいやくしゃかしつけせいど)

「お金がない！毎月の保険の支払いも危ない！でも、保険を解約するのは嫌だ！」そんな声に対応できる制度があります。それが、「契約者貸付制度」です。
保険の解約によって得られる解約返戻金は当然ながら保険を解約しないと得ることはできません。しかし、この制度を活用することで、保険を継続しながらお金を保険会社になりることができるのです。
それでは具体的にどのような制度なのか見てみましょう。

契約者貸付制度の意味とは

終身保険や養老保険のように、「死亡保険料」「付加保険料」、生存している際に受け取ることでできる積立金「生存保険料」が含まれている積立型の生命保険を解約した際に（生存保険料からもろもろの経費を引いて）支払われるのが、解約返戻金です。
この解約返戻金を担保にすることで保険会社からお金を融資してもらう制度のことを指します。

契約者貸付制度の種類

借りられるお金の上限につきましては、解約返戻金の約7〜8割が一般的となっております。おおもとなる解約返戻金の額が高ければ高いほど、たくさんのお金を借り入れられます。
しかし、解約返戻金を担保として借り入れを行うため、かけ捨てタイプの生命保険などでは制度を活用することができません。

契約者貸付制度の文章・例文

例文1.契約者貸付制度によってお金をカードローンよりも低金利で借りることができた。
例文2.契約者貸付制度は、元金利が解約返戻金を超過した場合には保険の解除などが行われてしまう。
例文3.契約者貸付制度があったとしても、お祝い金などが返済にあてがわれるという側面も持つ。
例文4.契約者貸付制度でも、結局は保険会社からお金を借りているという自覚がないと保険料をもらうときに後悔してしまいそうだ。
例文5.契約者貸付制度を活用しようと思ったが、生存保険料が含まれていない保険だったので活用できなかった。
いざというときに契約者貸付制度を用いることができるかどうか、一度確認してみてはいかがでしょうか。

契約者貸付制度の会話例

• お金がないのに保険料から毎月引き落とされてしまう…今の生活をしのげるお金が欲しいのに。

• それなら、契約者貸付制度っていう制度を活用してみたら？それならカードローンよりも低金利で、かつ保険も継続して借りられるわよ。

• なるほど…あ、でも保険は掛け捨てタイプだから無理だ。どうしよう…今月の生活費が…

• それは、私ではどうしようもできないから一度外部に相談してみたら？

契約者貸付制度があったとしても、それを活用できるかどうかはまた別のようですね。

契約者貸付制度の利用事例

契約者貸付制度において、カードローンよりも低金利なことを考えると。下記のように100万円を借りた際の30日間の利息の差は、12,741円となります。
契約者貸付（貸付利率4.5％の場合） 100万円×4.5％×30日÷365日＝3,698円
カードローン（実質年利20％の場合） 100万円×20％×30日÷365日＝16,439円

契約者貸付制度の関連保険

契約者貸付制度の関連保険として、「終身保険」「養老保険」などがあげられます。

契約者貸付制度の関連用語

契約者貸付制度の関連用語として、「生存保険料」「解約返戻金」などがあげられます。

契約者貸付制度まとめ

この制度を活用することで、カードローンよりも低金利でお金を借りることができます。しかし、借りた借入金額は保険金から相殺されることからもいざ保険がおりるときに返済でお金を使ってしまっていたら、保険の意味がありませんよね。
お金を借りる際には、「自分は借りることのできる保険内容か」「借りることでおりる保険料の差異」について向き合ってみるべきです。